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  • st新大洲代销基金存过错!法院再审峰回路转,平安银行被判赔偿基民亏损
  • 来源:中讯财经网 2020-12-21 15:11:26 编辑:Kevin
  • 摘要:【st新大洲代销基金存过错!法院再审峰回路转,平安银行被判赔偿基民亏损st新大洲代销基金存过错!法院再审峰回路转,平安银行被判赔偿基民亏损,基金代销乱象丛生。 新经济e线获悉,2020年12月16日,中国裁判文书网披露的一份辽宁省大连市中级人民法院(大连中院)民事判决书显示,因为平安银行(000001,股吧)大连分行向客户推荐代销......
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    st新大洲代销基金存过错!法院再审峰回路转,平安银行被判赔偿基民亏损

    st新大洲代销基金存过错!法院再审峰回路转,平安银行被判赔偿基民亏损

    基金代销乱象丛生。

    st新大洲代销基金存过错!法院再审峰回路转,平安银行被判赔偿基民亏损

    新经济e线获悉,2020年12月16日,中国裁判文书网披露的一份辽宁省大连市中级人民法院(大连中院)民事判决书显示,因为平安银行(000001,股吧)大连分行向客户推荐代销的高风险基金存在过错,被法院判定对投资人的亏损负主要责任。

    此前,上述案件的当事人孙岩丽于2015年6月10日在平安银行大连分行理财经理错误引导下投入900万元购买了3只基金,分别为“民生稳健成长”、“鹏华医疗保健”和“添富外延增长”。等到6月29日孙岩丽提交赎回后的回款金额仅为634.24万元,亏损265.76万元。结果,这位当事人持有不到20天,便暴亏近三成。

    同年10月22日,孙岩丽将上述三只基金的代销机构平安银行大连分行告上法院,要求判令银行方面赔偿投资款本金损失265.76万元及相应利息。不过,一审大连市中山区人民法院仅判银行赔14万。二审大连中院维持原判。一审宣判后,孙岩丽不服,提出上诉。辽宁省高级人民法院于2020年4月26日作出(2020)辽民申485号民事裁定,指令该院再审本案。

    大连中院《民事判决书》节选

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    来源:中国裁判文书网

    最终,这一案件在经过一审、二审之后,大连中院再审判决平安银行大连分行存在重大过错。综合考量双方的过错程度,从公平原则出发,法院最终判令平安银行对孙岩丽的理财本金损失承担80%的赔偿责任,具体数额为212.61万元(265.76万元×80%),并赔偿相应时间内的利息。至此,投资人长达五年多的维权之路终于划上了句号。

    法院再审峰回路转

    据新经济e线了解,法院再审峰回路转的关键在于,正是平安银行在基金代销中的不当推介行为导致客户出现了亏损。

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    来源:Wind

    大连中院再审时强调,鉴于平安银行系案涉“民生稳健成长”、“鹏华医疗保健股票”、“添富外延增长”三种理财产品的代销机构,孙岩丽通过平安银行购买上述三种理财产品,双方构成金融服务法律关系。

    在金融服务法律关系中,投资者相对于银行而言,自身的金融知识和能力有限,对理财产品的信息掌握能力有限,往往不能真正理解理财产品的风险,主要依赖于金融机构的推介和说明。

    根据银保监会的相关管理办法规定,金融机构在销售理财产品时,应当向投资者充分披露信息和揭示风险,对投资者的风险承受能力进行评估,只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品。

    本案中,根据已查明事实,孙岩丽自2014年起即在平安银行购买理财产品,其在2014年1月的理财产品风险评估测试结果为平衡型投资者。直至案涉理财购买前,孙岩丽也一直是在平安银行购买风险评级较低的理财产品。

    而案涉三种理财产品系股票型基金,风险评级为高风险。平安银行的理财经理在向孙岩丽推介上述基金时,并未重新对孙岩丽做书面的风险承受度评估,亦未告知孙岩丽上述产品的风险等级,而是推荐孙岩丽购买了不适宜其投资的超过其风险承受能力的理财产品。

    在孙岩丽发现亏损要求赎回时,平安银行的理财经理亦未能适时告知风险,而是继续劝解孙岩丽不要赎回,继续持有,导致孙岩丽遭受了更大的经济损失。平安银行对孙岩丽购买上述三种理财产品并出现亏损存在重大过错,对于孙岩丽购买上述理财产品所遭受的本金损失应承担主要责任。

    孙岩丽作为完全民事行为能力人,在购买理财产品时,轻信理财经理的推介,未对案涉理财产品做全面了解,在发现理财产品存在亏损时未能及时赎回止损,存在侥幸心理,其对于本案的损失亦存在过错,应承担次要责任。

    新经济e线注意到,实际上,这并不是平安银行大连分行首次因代销基金被罚。早在2019年3月15日,大连证监局就对该行采取了责令改正行政监督管理措施的决定。一是该行未向基金投资者公开基金产品风险评价方法,违反《证券投资基金销售管理办法》第六十一条的规定。二是该行花园广场支行基金销售人员在对投资者进行风险承受能力调查与评价工作中,存在未经投资者允许,擅自代投资者填写风险承受能力调查问卷的情况。上述行为违反《证券投资基金销售管理办法》第五十九条的规定。

    st新大洲代销基金存过错!法院再审峰回路转,平安银行被判赔偿基民亏损

    来源:大连证监局

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